Livsstilsinflation

Tänk om jag hade känt till begreppet livsstilsinflation när jag var 20! Vilka andra val hade jag kunnat göra idag?! Så vad innebär begreppet livsstilsinflation? De flesta har anammat och använt sig av livsstilsinflation. Har du? Det innebär att du i takt med att dina inkomster ökar även ökar dina utgifter. Du kommer högre upp i social status och det syns att du har en högre ekonomisk möjlighet. Du kan ta större lån och du kan köpa fler statusprylar. Vad innebär detta i praktiken?

Foto av olia danilevich pu00e5 Pexels.com

Hur många av er har inte köpt en ny mobiltelefon trots att den ni redan äger fortfarande fungerar? Varför har ni gjort det? För att det kanske ger er bättre prestanda, fler funktioner och en högre social status. Det ger ett kortvarigt lyckorus! Tills att nästa modell med ännu bättre funktioner släpps… Då vill vi ha den telefonen istället! Ett annat bra exempel är bostaden. Vem flyttar inte till en större lägenhet eller ett ”bättre” område när man är klar med sina studier? Behövs det verkligen eller är det något man ”villhöver”? När jag var klar med mina studier tog det nästan ett år innan jag förstod att jag hade så mycket mer i plånboken när nästa lön ramlade in. Successivt ökade jag mina utgifter. Jag har aldrig levt över mina tillgångar och jag har alltid sparat pengar, men mer pengar rann ut till livsstilshöjande saker än tidigare. Nu har jag kommit på att jag vill att de sparade pengarna ska öka i värde och arbeta för mig.

Frågan ni bör ställa er själva är ”behöver jag det här”? ”Vill jag det här”? ”Vad vill jag på lång sikt”? ”Vad ska jag prioritera för att nå mitt långsiktiga mål”?

Foto av Mike pu00e5 Pexels.com

Jag har absolut fallit för livsstilsinflation. Jag har köpt ett hus, jag har köpt en nyare bil, jag har köpt nya dyrare kläder och jag har lagt till TV-innehåll med månadskostnader. Men jag har börjat att tänka om. Jag har börjat att avyttra och jag har insett att ju färre saker jag äger ju friare blir jag. Det innebär däremot inte att jag aldrig unnar mig något eller att vi inte hittar på något med barnen. Se till att göra det med kvalitet istället för kvantitet. Idag har vi bakat tillsammans – det ger oss mervärde och kvalitetstid tillsammans och kostar oss nästan ingenting.

Finns det något inom ämnet privatekonomi som ni skulle vilja vet mer om eller undrar över?

Annons

Ekonomisk motivation

Det där med privatekonomi är antingen lustfyllt och roligt eller något som många förknippar med panik och ångest. Hur är det för er?

Det bästa med ekonomi är att man i stort kan styra över den själv, men man måste hitta sin motivation. Vad är din motivation? Min motivation är att kunna välja att arbeta färre timmar nu när barnen är små men också att i framtiden kunna ha större valmöjligheter utan att känna en stress kring pengar. Jag vill kunna gå i pension utan att känna att pengar kommer att begränsa min vardag. Jag vill ha möjligheten att jobba med det jag vill och brinner för och kanske ha möjligheten att starta eget och kunna välja mina uppdrag.

Jag har startat min (det vill säga min och Marcus) pengamaskin. Jag har investerat på börsen sedan tidigare men vår gemensamma pengamaskin startade vi i december 2020. Vi har alltså inte hållit på i ett år än men har lyckats att öka värdet på vår investeringen så att vi har fått varsin extra månadslön.

”Hur ska detta gå till?” kanske många tänker. Men med rätt motivation och små förändringar i vardagen kan de flesta lösa en bättre framtid för sig själv. Jag tror att man måste sätta sig ned med papper och penna och sätta ett mål för sig själv med vad man vill åstadkomma med en bättre ekonomi. Visualisera och skriva ned sitt stora mål och sedan bryta ned det till delmål. Vissa vill köpa en sommarstuga, vissa vill kunna gå ned i tid på jobbet, vissa vill kunna starta eget, vissa vill kunna resa mer och en del vill kunna köpa en snabb bil. Att investera är inte att avstå från konsumtion, det är att skjuta konsumtionen till framtiden. Vill jag äga en Tesla nu och betala 1 miljon kronor för något som tappar i värde direkt när jag har öppnat bildörren? Eller vill jag hellre köpa en aktie i Tesla och se hur den ökar i värde? (Detta är ingen köprekommendation utan ett exempel). Jag köpte en aktie i Tesla, för att testa, och den har ökat mer än 50 % i värde. Jag köpte för ca 5000 sek och nu är den värd ca 7500 sek. Jag har inte gjort något mer än att betalat en gång. (Naturligtvis är inte alla aktier så dyra som Tesla).

Enkelt! Jag har naturligtvis inte alla pengar på börsen. Jag har ett buffertkonto där jag snabbt kan komma åt pengar om det skulle ske något oförutsett. Jag investerar också till barnen för att hjälpa dem om de eventuellt vill studera i framtiden eller behöver pengar till en bostad. Jag har alltid gillat att ha en buffert och har pensionssparat och månadssparat i fonder. Sedan tog jag klivet ut i aktievärlden och älskar det!

Hur ser ni på börsen? Läskigt eller är ni med på tåget?

Pension – privat pension

Jag började mitt privata pensionssparande när vi kunde göra skattereduktion för de pengar vi satte av på ett pensionssparande, oftast ett så kallat IPS (individuella pensionssparande). Det var på den tiden jag öppnade mitt första konto på Nordnet. 2016, efter regeringsskiftet 2014 från blått styre till rött styre, tog man bort den förmånen att spara privat till sin pension något förmånligare. Då gjorde jag som många andra och slutade att spara privat. Mitt misstag.

Pensionspyramiden.

Flera år senare har i och för sig de pengarna vuxit till sig i förhållande till insättningen, men nu har vi börjat om på ett nytt pensionssparande. Själv har jag två ISK (Investeringssparkonto) som jag har satt in pengar på, men sedan jag och Marcus började med gemensam ekonomi har och vi två gemensamma ISK där vi sätter av pengar för framtiden. Dessa syns inte om man loggar in på Min Pension, men vi vet att de finns. Vi öppnade gemensamt sparande på Avanza, där vi påbörjade en aktieportfölj. Sedan hade vi ett möte med vår bank för att få ner räntan på bolånet. Ett av kraven var att vi öppnade ett ISK hos dem och sparade ihop en viss summa under 2021. Den summan har vi redan spräckt och pengarna förräntar sig bra på detta konto just nu. Dessutom hade de konkurrenskraftig courtage i jämförelse med mina två nätmäklare Nordnet och Avanza. Däremot är utbudet på foner begränsat hos Nordea, därför har jag kvar Nordnet och Avanza för att få ett större utbud av dessa. Ja, jag sprider mina risker.

Hur sparar vi? Vår gemensamma portfölj är en utdelningsportfölj. Jag (vi) har satt ett mål på antal aktier i varje företag som jag (vi) vill äga. Därav har jag satt upp delmål för antal aktier i dessa företag som jag ska ha köpt år 2021. Då det är utdelningsaktier så kommer all utdelning återinvesteras tills det totala målet är uppnått. Det tillkommer aktier i portföljen då och då och jag har en lista på aktier som jag funderar på att investera i. Riskerna sprider jag (vi) i olika branscher. Vi har investerat i några fonder och kommer att öka på dessa innehav när årets mål för aktieinvesteringar har nåtts.

Vi äger en fastighet som vi hyr ut. Glöm inte att detta räknas som kapitalinkomst och ska deklareras, dvs skattas! Fastigheten i sig har inte genererat något större cashflow då den har genomgått större renoveringar under tiden. Renoveringarna börjar att avta och vi har istället fått en värdeökning i fastigheten och framöver kommer den att ge lite mer pengar som sätts av till börsen.

Som komplement till ovan nämnda har vi nu gjort våra två första investeringar på plattformen Kameo. Vi har tagit det lugnt och investerat i vad Kameo har rankat som ”säkra” investeringar. Man ska dock ALDRIG glömma att alla investeringar är risker och att det inte är säkert att man får pengarna tillbaka! Vi har inte än hunnit att utvärdera vad vi tycker om detta sparsätt. Det hela går ut på att låna ut pengar till företag som gör fastighetsinvesteringar, en form av crowdfunding. Lägsta belopp att investera med är 500 kr. De investeringar vi har satsat i ger 8% avkastning på ett år. Då är pengarna låsta i ett visst antal månader, beroende på vilka projekt man investerar i. Att tänka på när man investerar i Kameo är att ha pengarna på kontot för Kameo, investeringstillfällena blir fulltecknade på bara några timmar!

Har ni planer för en trygg framtid?

Byt kreditkort

Det här är endast något som jag rekommenderar för er som har koll på er ekonomi och vet var era pengar tar vägen varje månad. Har du inte den känslan för ekonomi och hur mycket som just du kan spendera varje månad så ska du inte ha ett kreditkort.

Vi handlar allt på kreditkort. Mat, inköp till jobbet och även drivmedel. Just nu har jag haft Nordic Choice Club Mastercard och samlat poäng. Dels för att vi har bott mycket på hotell i jobbet men också för att vi har varit och hälsat på Marcus syskon i både Stockholm och Göteborg och kunnat bo med gratisnätter efter intjänade poäng på kortet. Så är inte fallet längre. Dessutom tar de ut en kortavgift på hela 595 kr varje år! Inte värt det! Så jag fick tipset att söka runt lite och kolla efter andra kort med bättre bonusmöjligheter.

Jag har valt Blue Cashback, American Express. Det är fortfarande en årsavgift på 420kr men den tjänar vi ihop på endast matinköp varje månad. Extrakort, till Marcus i detta fallet, kostar ingenting. Krediten är gemensam för båda korten och avgörs på huvudsökandes årsinkomst. Vill man sänka sin kredit kontaktar man kundtjänst.

Du måste handla för över 2800kr/månad för att tjäna in årsavgiften på kortet, allt utöver det får du tillbaka 1,25% på allt du handlar i en klumpsumma en gång om året. Du kan kringgå årskostnaden första året genom att använda min länk HÄR! Då har du bonus från första kronan du betalar med kortet. Vi handlar endast mat för ca 6000kr/månad, dvs 72000kr/år, det ger oss en cash back på 900kr. Mer än något annat kreditbolag ger. Du kan ju fortfarande dra dina bonuskort såsom ICA/COOP mm för att få deras poäng OCKSÅ!

Tänk på att de delar ut sina fakturor på appen, inte pappersfaktura, om man inte anmäler e-faktura på sin bank. Tänk också på att de automatiskt skickar ut minimibeloppet att betala varje månad. Se därför till att ändra det, hos deras kundtjänst, till totalbeloppet för fakturan så att de inte tjänar massor av pengar på att man missar att betala hela summan och därmed ”lånar” pengar av American Express med en ränta på 15,99%. Det är en kostnad på nästan 16kr per 100-lapp som inte är betald i tid. Tänk också på att inte alla butiker accepterar American Express, de vanligaste dagligvarubutiker gör det men inte alla nätbutiker. Jag hittade en lista HÄR som visar vilka butiker som accepterar American Express.

För oss lönar det sig att byta kort, men gör din läxa rätt innan du bestämmer dig för att byta eller skaffa ett kreditkort!

Använder ni er av kreditkort?

Ekonomi

Det där med ekonomi är allt som oftast ett hett ämne i januari. Kanske har många förköpt sig och använt kreditkortet flitigt i december och får betala notan nu i januari. Kanske sinar jobben efter årskiftet för dem som jobbar på timmar och framförallt nu i pandemi-tider så kanske många till och med har fått gå ifrån sina jobb!

Det finns ju alltid lite som man kan försöka att göra för att förbättra sin ekonomiska sitts. Som tur är har jag och Marcus ganska konjunktursäkra jobb, men vi har risken i att vi är anställda av samma arbetsgivare. Det kan ju vara värt att fundera på när man bor ihop… Ska man sprida riskerna?

Nu under ledigheten har jag passat på att se över vår bolåneränta. Vi har överlag alltid kört med rörlig ränta då det i längden alltid gett billigare ränta på sikt och att vi kan klara av svängningarna. Men nu kommer jag att binda den för ett år. Jag har förhandlat med min bank och kommit fram till några förändringar som gjort att de kan sänka min bolåneränta med drygt 35%! Vi kohandlade lite och jag lovade att flytta ett av mina ISK (investeringssparkonto) till min bank från en av de nätmäklare jag nyttjar, dessutom ska vi öppna ett nytt ISK på banken där vi lovat att sätta in en viss summa under året som går, och då kunde jag få ner min ränta och därmed få loss ytterligare pengar att sätta in på ISK och investera med. Kan ju vara bra också nu när jag ska vara föräldraledig från april/maj. Dessutom så visade det sig att min bank hade mycket bättre courtage på aktieköp jämfört med mina nätmäklare, tyvärr inte samma stora utbud på fonder. Dessutom tog de ut en avgift på KF (kapitalförsäkring) så utländska aktier blir kvar hos mina nätmäklare.

Igår var en ganska tråkig dag då jag mest gjorde hushållssysslor som att handla, laga mat och tvätta. Inget spännande med andra ord. Idag har det varit lite mer ”action”. Äntligen hade det kommit tillräckligt med snö för att plocka fram Nils snowracer. Som han har väntat! Vi kollade med några vänner om de vill hänga med ut efter lunch och åka några åk i backen. Sagt och gjort! Vi packade pannkakor och varm blåbärssoppa. En mycket nöjd Nils fick både åka snabbt i backen och leka med sina kompisar!

Kan säga att det är en bra färg på hjälm i pulkabacken!

Själv har jag klarat av att inte köpa något onödigt på 10 dagar, bara 20 dagar kvar! Jag har dessutom sålt av ytterligare prylar. Vilken månad, det är nästan så att vi går plus! Matkostnaderna har inte varit höga heller då vi äter ur skafferierna. Idag blev det ärtsoppa och pannkakor. Det där paketet med ärtsoppa räcker ett tag till, det var oöppnat! Dessutom börjar det att bli gott om lunchlådor i frysen. Så bra till nästa vecka då jag börjar att jobba igen på tisdag!

Förskolan är stängd på måndag så jag tog en extradag ledigt. Tisdagen är dessutom en kort dag. Jag har valt att gå ner i tid nu när Nils är liten och jobbar 90%. Halva tisdagen är ledig så att vi ska hinna med simskolan på eftermiddagen om och när den drar igång igen.

Hur har er helg varit?

Celebration!

Jag fick tillbaka resultatet på senaste tentan som också var avgörande för betyget i kursen. Jag hade på känn att det hade gått bra men säker kan man aldrig vara… I förskott hade jag ändå belönat mig med en ny klänning från Odd Molly. Marcus och Nils kom hem med de fina röda rosorna för att uppvakta mitt engagemang! Att plugga på distans kräver ändå lite mer diciplin. Jag är normalt den som hänger med på föreläsningar och lär mig allt där, helt utan studieteknik. Nu måste jag lära mig att ta till mig allt via studier. Det tycks ändå ha gått riktigt bra.

Jag har redan påbörjat en ny kurs som är väldigt intressant. Där ska jag och tre, för mig, helt okända tjejer göra ett grupparbete tillsammans. Vi ligger redan bra till och har i god tid fått vårt ämne godkänt för kommande PM som ska utformas under kommande månad. Vi har pratat med varandra över telefon vid ett tillfälle och har ett ställe där vi gemensamt samlar våra dokument och delar med varandra. Distans fungerar mycket bättre än vad jag trodde. Får jag ihop ytterligare en 7,5 hp-kurs till efter den här kan jag gå på ytterligare kurser som har lite krav på förkunskap. Jag får se hur långt jag tar de här studierna men jag tycker att det är spännande och kul att lära sig nya saker… Det är aldrig för sent!

Har ni något som ni skulle vilja lära er på ”äldre dagar”?

Long time no see

Idag lämnade vi in första grupparbetet. Nu efterlängtas en snabb hantering och återkoppling. Att vänta är ju det värsta som finns. Det är inte lätt att göra grupparbeten på distans. All kommunikation sker på messenger och att skriva ner sina tankar så att andra förstår vad jag menar, det är inte lätt.

Att både studera på kvällarna och rehabilitera en muskelbristning, det tar tid och energi. Tre gånger om dagen ska jag göra vissa rehabövningar och resterande övningar en gång om dagen. Det känns ändå som att det är på väg åt rätt håll och att jag snart ska kunna springa igen. Jag längtar! Tills dess så får jag återgå till mina studier och jobba hårt med mina rehabövningar.

Hur ser ni på personlig utvecking? Är det kunskap eller något annat som driver er?